태아보험은 임신 중(16~22주 이내)에 가입해 출생 후 선천성 이상·신생아 입원비를 추가 보장받는 어린이보험의 특화 버전이다. 출생 후에는 가입할 수 없는 보장을 선점한다는 것이 핵심이다.
개요
태아보험의 가장 큰 장점은 출생 후 건강 상태와 무관하게 보장이 개시된다는 점이다. 선천성 이상이나 미숙아로 태어나도 가입 당시 조건 그대로 적용된다. 반면 출생 이후 가입하는 어린이보험은 신생아 건강 상태에 따라 부담보·거절 위험이 있다.
태아 전용 특약
| 특약 | 보장 내용 |
|---|---|
| 선천성 이상 진단비 | 선천성 기형·이상 진단 시 일시금 |
| 인큐베이터(신생아 집중치료) | 1일당 5~15만 원 |
| 저체중아 입원비 | 2.5kg 미만 출생 시 일당 |
| 다운증후군·선천성 심장질환 | 질환별 진단비 |
| 산모 입원비 | 임신 합병증·분만 입원 |
가입 가능 시기
- 일반적: 임신 16~22주
- 일부 보험사: 임신 확인 후 ~ 24주 이내
- 22주 초과 시 태아 특약 제외, 일반 어린이보험으로만 가입 가능
가입 전략
임신 초기 (16주 이내) 가입 권장
선천성 기형 검사 결과 나오기 전 가입해야 고지 의무 없이 보장받을 수 있다. 기형아 검사 이상 소견 후 가입은 가입 거절 또는 해당 특약 제외 조건이 붙는다.
만기 설정
어린이·태아보험 완전정복 어린이보험 본문의 만기 설계(30세 권장)를 그대로 적용한다. 태아보험은 어린이보험의 가입 시기를 태아 시절로 앞당긴 것이므로 구조는 동일하다.
보험료 예시 (태아 기준, 여아)
| 구성 | 월 보험료(20년납, 30세 만기 기준) |
|---|---|
| 기본 어린이보험 + 태아 특약 | 12~18만 원 |
| 소아암 5,000만 원 포함 | 15~20만 원 |
주의사항
- 보험사마다 태아 가입 가능 주수가 다름 → 복수 비교 필수
- 인터넷 가입(CM채널)이 대면 가입 대비 10~20% 저렴
- 쌍둥이의 경우 1인당 별도 계약 필요
[^1]: 생명보험협회 어린이(태아)보험 표준 기준 2024.